torstai 12. elokuuta 2010

Lainaa asumisoikeusmaksuun

Useampi pankkineuvoja on päässyt kanssani keskustelemaan asumisoikeusmaksulainasta.

Eri pankkien ehdoista löytyi yllättävän paljon eroja.
Yksi pankki vaati henkilötakaajaa ajalle, jolloin asunto ei ole vielä valmis. Toiselle kelpasi asumisoikeussopimus vain 90% arvosta vakuudeksi.
Palvelumaksuissa löytyi myös suuria eroja.
Toisissa pankeissa pääsee jo pienellä lainalla etuasiakkaaksi, mutta toiset ryöväävät 4€ Visa Electron-kortista ja 2€ verkkopankkitunnuksista kuukaudessa.
Kaikki pankit vaativat molempien lainan ottajien siirtyvän pankin asiakkaiksi.
Jos pariskunta maksaa 6€/kk/henkilö palvelumaksuja esim. 15 vuoden lainan ajan kertyy palvelumaksuille hintaa huimat 2160€.

Myös lainojen marginaalit vaihtelivat 0,15%:n eroilla.
35000€, 15 vuoden lainassa 0,15% marginaalin nosto tekee lopullisessa lainan hinnassa vain n.150€. Kuinka moni tajuaa kysyä normaali pankkipalveluiden hintaa lainaa nostaessaan?

Eroja löytyi myös lainan perustamiskustannuksissa. Lainan nostaminen esimerkkitapauksessa maksoi 200-700€. Lainan hinnan vertaaminen ei siis ole kovinkaan yksinkertaista. Palvelumaksut muodostavat lainan hinnasta ison osan ja erilaiset bonusjärjestelmät, joiden toimintaa ei voi suoraan laskea sotkevat kuviota vielä enemmän.

11 kommenttia:

  1. Tuota, tuota... muutan kohta kolmanteen asumisoikeusasuntooni eikä tuollaisia ongelmia ole ikinä ollut. Yhden kerran olen muuttanut valmistuvaan kohteeseen ja siinäkin maksu maksettiin n. 3 kk ennen valmistumista, joka oli suht aikataulussaan kuten muuttokin.

    Laina tuli 100 %, vakuutena koko asunto eli asumisoikeus. Muistaakseni kulut olivat hyvin pienet - tosin itsellä oli tili valmiina pankissa, jossa myös ao. asumisoikeuden tarjoajalla on pääsääntöinen maksutili. Liekö tällä siis vaikutusta.

    Kannattaa olla tarkkana sitten uuteen, vasta rakennettuun muuttaessa! Tarkastus, tarkastus ja vielä kerran - tarkastus korjauskohteista ja epäkohdista. Jos asunto on isompi eli esim. rivari, jossa on ylä- ja alakerta, tarkistakaa kaikki eristykset ja kiinnitykset (WC-pöntöt, ikkunat, ovet ym.). Liian tarkka ei voi olla, jos muuttaa uuteen. Silloin on vielä mahdollista saada urakoitsijat korjaamaan osa, muuten ne saattavat jäädä taloyhtiölle tai jopa pahimmassa tapauksessa itselle.

    Mutta - onnea joka tapauksessa ,D

    Itsellä muutto 2.5 viikon päästä!

    VastaaPoista
  2. Ähh, siis neljänteen asoon... olen ollut mukana jo vuodesta 1994 lähtien.

    VastaaPoista
  3. Kiitos vinkeistä. Tarkoituksena on tarkastaa asunto kunnolla.

    VastaaPoista
  4. Hei, jos löytyy asumisoikeusaiheisia linkkejä niin saa ehdottaa.

    VastaaPoista
  5. Mikä pankki antoi lainaa asuntoon joka pitää maksaa jo vuosi ennen valmistumista? Meillä sama tilanne ja pankit eivät anna lainaa, koska talo ei ole valmis, pitäisi olla omaa vakuutta 26000e, tai toisen pankin mukaan 10000e. Joten meillä muutto jää haaveeksi, kun asumisoikeussopimusta ei hyväksy ainakaan Nordea eikä Handelsbanken 100% vakuudeksi. Kerro pian, jos vaikka tiedät mikä pankki myöntää, ettei mene asunto ohi suun.

    VastaaPoista
  6. Kaikki pankit, joista pyysimme lainatarjousta antavat lainaa uudiskohteeseen Nordeaa lukuunottamatta.
    Eli ainakin Nooa-säästöpankki, OP, Sampo ja Tapiola.
    Tapiolalle ei ihan pienet tulot riitä, joten sieltä emme saaneet tarjousta, vaikka myöntävätkin lainaa vielä rakentamattomaan kohteeseen.
    OP:lta saimme parhaan tarjouksen.
    OP:lta sai 100% vakuusarvoksi asumisoikeussopimukselle, Nooassa muistaakseni 90%.

    VastaaPoista
  7. Tarkennus vielä, vakuudeksi kelpasi asumisoikeussopimus ko. pankeille, vaikka ei asunto olekaan valmis.

    VastaaPoista
  8. Ok, kiitos tiedosta! Olen menossa ensi viikolla vielä OP pankkiin ja Nooaan, joten toivotaan parasta, kuten teillä kävi. tarviimme kuitenkin vain max 32000e, joten tuntuu hullulta ettei pankit myöntäisi niin pientä lainaa, kun jotkut ottavat 250000e omistusasuntoon, ero on huikea. Nordea vaati ihan mahdottomia, ja Handelsbankenkin 30% omaa rahoitusta. Katsotaan kuinka käy.

    VastaaPoista
  9. Kysyn vielä, että paljonko teiltä vaadittiin omaa rahoitusta tuohon asumisoikeuteen, vai antoiko joku pankki täydestä arvosta lainan, eikä esim 75%,kuten näyttäisi nyt olevan lähes paikassa kuin paikassa?

    VastaaPoista
  10. Kyllä kaikki pankit antoivat lainaa vähintään 90%, suurin osa 100% asumisoikeusmaksun arvosta.
    Nordeastakin olisi saanut 100%:n lainan, jos olisi ottanut henkilötakaajan asunnon valmistumiseen asti.

    VastaaPoista
  11. Saatiin lopulta 100% laina,ja Nordeasta parhailla ehdoilla. sai tosin vääntää kättä asiasta kun eivät suostuneet tajuamaan, että alkuperäinen asomaksu on se summa, joka ei siis koskaan voi laskea, vaan ainoastaan nousta.

    VastaaPoista